ดอกเบี้ยทบต้น บางครั้งดูเหมือนเวทมนตร์ อันที่จริง ซึ่งมันเป็นเครื่องมือที่ทรงพลังในการระดมทุน และความลับก็คือการปลดปล่อยอำนาจในระยะยาว กระบวนการทั้งหมดเป็นเหมือนก้อนหิมะ ซึ่งในช่วงเริ่มต้นของกระบวนการจะต้องกลิ้งเป็นเวลานาน รำคาญกับกระบวนการที่ช้าและผลลัพธ์ที่ไม่เด่น อย่างไรก็ตาม เมื่อเวลาผ่านไป แต่ละม้วนจะให้ผลลัพธ์ที่มองเห็นได้ หิมะชั้นใหม่จะเกาะติดกับพื้นผิวขนาดใหญ่ของฐานของก้อนหิมะ บนฐานทุนที่เติบโต

โดยใช้ตัวอย่างของกรณี ตารางและกราฟ วิกตอเรีย สตาโรวาโตวา ผู้ก่อตั้ง Capital Acceleration Systems นักอุดมการณ์ของระบบการเงินที่ต่อต้านการเปราะบาง พูดคุยเกี่ยวกับการประยุกต์ใช้กระบวนการที่ซับซ้อนในชีวิตประจำวัน ดอกเบี้ยทบต้นคืออะไร สมมติว่าคุณลงทุน 1,000 บาท ที่ 10 เปอร์เซ็นต์ต่อปี หนึ่งปีต่อมา จำนวนนี้เพิ่มขึ้น 100 บาทและมีจำนวน 1,100 บาท คุณไม่ได้รับดอกเบี้ยรับ ปล่อยให้ยอดทั้งหมดอยู่ที่ 10 เปอร์เซ็นต์เท่ากัน

การเพิ่มขึ้นในปีที่สองจะเป็น 110 บาทและยอดรวมจะเท่ากับ 1 210 บาท ดอกเบี้ยจากดอกเบี้ยคือดอกเบี้ยทบต้น ดอกเบี้ย จะถูกนำกลับมาลงทุน และมีส่วนร่วมในการสร้างผลกำไรใหม่ทุกปี มาพูดถึงรายละเอียดเพิ่มเติม โดยใช้ตัวอย่างจำนวนมากและข้อกำหนด ระหว่างนี้ก็ได้เที่ยวประวัติศาสตร์สั้นๆ เกร็ดประวัติศาสตร์ คือการประพันธ์คำที่มี ดอกเบี้ยทบต้น เป็นสิ่งมหัศจรรย์อันดับแปดของโลก

ซึ่งมักมีสาเหตุมาจาก รอธส์ชิลด์ ร็อกกี้เฟลเลอร์หรือไอน์สไตน์ แต่ไม่มีการยืนยันทางประวัติศาสตร์เกี่ยวกับเรื่องนี้ วลีนี้ปรากฏตัวครั้งแรกในโฆษณาของ The Equity Savings & Loan Company ในหนังสือพิมพ์อเมริกัน Cleveland Plain Dealer เมื่อวันที่ 27 เมษายน พ.ศ. 2468 โดยไม่เอ่ยถึงผู้เขียน มีการใช้วลีที่คล้ายกันนี้ในโฆษณาของบริษัท การลงทุนเพื่อความปลอดภัยแล้ว

ก่อนหน้านี้ในปี 1916 แต่ฟังดูแตกต่างออกไปเล็กน้อย ดอกเบี้ยทบต้นคือการประดิษฐ์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของมนุษยชาติ ดังนั้น จึงสามารถโต้แย้งได้ว่าปรากฏการณ์ดอกเบี้ยทบต้นมีอยู่ในชีวิตทางเศรษฐกิจของบุคคลเป็นเวลาประมาณ 100 ปี สมมติว่าเรามีนักลงทุนสามคนที่มีเงื่อนไขการเริ่มต้นเหมือนกัน การลงทุนเริ่มต้นหนึ่งล้านรูเบิล โครงสร้างพอร์ตเดียวกัน ระยะเวลาการลงทุน 20 ปี และผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีที่ 10 เปอร์เซ็นต์

ผลตอบแทนเฉลี่ยที่แท้จริงของตลาดหุ้นในระยะยาว นักลงทุนของเรามีกลยุทธ์ในการเติมเต็มที่แตกต่างกัน นักลงทุน ถูกจำกัดให้มีส่วนร่วมเริ่มต้นและไม่เติมเต็มพอร์ต นักลงทุนหมายเลข 2 และ 3 เติมเต็มพอร์ตการลงทุน 100,000 และหนึ่งล้านรูเบิลต่อปีตามลำดับโดยไม่มีช่องว่าง เพื่อความง่ายในการคำนวณ และความเป็นไปได้ของการนับแบบปากเปล่าในตัวอย่างของเรา เรานำผลรวมแบบปัดเศษอย่างง่ายซึ่งใกล้เคียงกับชีวิตจริง

มาสร้างและวิเคราะห์แบบจำลองสามแบบในตารางและแดชบอร์ดกัน นักลงทุนรายแรกจะเพิ่มทุนเกือบ 7 เท่าใน 20 ปี เพียงเพราะความแข็งแกร่งของดอกเบี้ยทบต้น 5.7 ล้านรูเบิล ปีแรก การเติบโตจะช้า ทุนจะเพิ่มเป็นสองเท่าหลังจาก 7 ปีภายในปี 2571 นอกจากนี้ การเปลี่ยนแปลงของการเติบโตจะเร่งขึ้น ทุนจะเพิ่มเป็นสามเท่าในสี่ปีภายในปี 2032 การเติบโตของมันจะยังคงเร่งตัวขึ้นอย่างเห็นได้ชัด

นักลงทุนรายที่สองใช้การเติมเต็มเล็กน้อย แต่สม่ำเสมอ 100,000 บาทต่อปีหรือ 8.3 พันรูเบิลต่อเดือน ในเวลาเพียง 20 ปี เขาจะบริจาค 4 ล้านบาท หนึ่งล้านรูเบิลของการชำระเงินครั้งแรกและ 3 ล้านบาท สำหรับการเติมเต็มประจำปี ทุนของเขาใน 20 ปีจะสูงถึง 12 ล้านบาท ซึ่งมันจะเพิ่มผลลัพธ์เป็นสองเท่าของเพื่อนร่วมงานที่ไม่ได้เติมเงิน ที่นี่พลังของดอกเบี้ยทบต้น ถูกเสริมด้วยพลังของความฉลาดทางการเงินและวินัย

นักลงทุนรายที่สามมีโอกาสที่จะเติมเต็มอย่างสม่ำเสมอที่สำคัญหนึ่งล้านรูเบิลต่อปี ทุนเติบโตเร็วที่สุด เพิ่มเป็นสองเท่าในปีแรก แล้วเร่งขึ้นแบบทวีคูณ นักลงทุนหมายเลข 3 จบลงด้วยเงิน 64 ล้านบาท จำนวนเงินที่ช่วยให้คุณแก้ปัญหาส่วนตัวในรูปแบบของการซื้ออพาร์ทเมนต์ เสริมเงินบำนาญของคุณ ให้ความรู้แก่เด็กๆ แต่ยังมุ่งเน้นไปที่การกุศลด้วย

กราฟต่อไปนี้แสดงผลของกลยุทธ์การลงทุนทั้งสามอย่างชัดเจน ผลลัพธ์แตกต่างกันอย่างมาก การมีส่วนร่วมของดอกเบี้ยทบต้นต่อการเติบโตของทุนโดยรวมนั้นชัดเจน ในกรณีที่สองและสาม การมีส่วนร่วมนั้นเกินการมีส่วนร่วมของการเติมเต็มสามและสองครั้งตามลำดับ ไม่ควรมองข้ามความสำคัญของการเติมเต็ม พวกเขาเร่งการสร้างพื้นผิวที่ใหญ่มากนั้น ซึ่งบาทและติดนับล้าน

โมเดลเหล่านี้แสดงให้เห็นว่า ทั้งความสนใจแบบทบต้นในตลาดการลงทุนด้วยแรงยก และการเติมเต็มตามจังหวะของนักลงทุนเองมีบทบาทสำคัญในการสะสมทุน โซนนี้อยู่ในการควบคุมโดยสมบูรณ์ของเขา ดอกเบี้ยทบต้นช่วยเร่งการเติบโตของเงินทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในระยะหลังของการสะสม หากปราศจากการใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้น เป้าหมายทางการเงินจำนวนมากจะสำเร็จได้ยาก

คำนวณตัวเอง ทว่าการศึกษาตารางที่คำนวณแล้ว หรือการใช้เทมเพลตที่มีสูตรสำเร็จรูปนั้นยังไม่ชัดเจนนัก การเสนอให้รู้สึกถึงดอกเบี้ยทบต้นด้วยมือของคุณ การนำเครื่องคิดเลขมาไว้ในมือของคุณ ขับรถในจำนวนที่พร้อมสำหรับการลงทุนและคูณด้วย 1.1 เพิ่มขึ้น 10 เปอร์เซ็นต์ คูณจำนวนเงินที่ได้รับด้วยค่าสัมประสิทธิ์เดียวกัน สำหรับปีที่สองและไปเรื่อยๆจนถึงวันที่ที่ต้องการ

การคำนวณดอกเบี้ยทบต้นบนเครื่องคิดเลขเป็นเวลา 5 ปี สูตรดอกเบี้ยทบต้นมีลักษณะดังนี้ SUM = X × 1 + เปอร์เซ็นต์ N โดยที่ SUM จำนวนเงินสุดท้าย X คือจำนวนเงินเริ่มต้น เปอร์เซ็นต์ อัตราดอกเบี้ยร้อยละต่อปี หารด้วย 100 N คือจำนวนงวด ปี เดือน ไตรมาส ตัวอย่างที่หนึ่ง คุณใส่หนึ่งล้านรูเบิลเป็นเวลา 5 ปี และคาดหวัง 10 เปอร์เซ็นต์ ต่อปี คุณจะได้เงินเท่าไรเมื่อสิ้นสุดภาคการศึกษา ลองคำนวณโดยใช้สูตรดอกเบี้ยทบต้น เป็นต้น

จะไปหาดอกเบี้ยทบต้นได้ที่ไหน เงินฝากหรือหลักทรัพย์ ดอกเบี้ยทบต้นยังทำงานได้ดีกับผลตอบแทน 5 ถึง 7 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ซึ่งเป็นลักษณะเฉลี่ยของเงินฝากบาท แต่ประสิทธิภาพในการฝากเงินตราต่างประเทศใกล้จะถึงศูนย์แล้ว อัตราปัจจุบันแตกต่างกันไปภายใน 0.01 ถึง 0.05 เปอร์เซ็นต์ การเติบโตของค่าเงินบาทจะเห็นได้ชัดเจนกว่า

แต่อาจละลายได้เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนและอัตราเงินเฟ้อ ไม่มีเงินฝากมีผลระยะยาวของตลาดหุ้น การคาดการณ์จะมีความแม่นยำมากขึ้นทุกปี ไม่ว่าในกรณีใดการมีแผนโดยเบี่ยงเบนจากความเป็นจริงก็ยังดีกว่าไม่มีแผนเลย แผนจะส่องสว่างเส้นทางสู่เป้าหมายชีวิตที่ยิ่งใหญ่ กระตุ้น และช่วยให้คุณอยู่ในเส้นทาง ปรากฏการณ์ดอกเบี้ยทบต้น เพิ่มกระแสลมให้กับนักลงทุน

อ่านต่อได้ที่ >> ร้องไห้ กับความสำคัญของการปล่อยให้เด็กร้องไห้